La fortaleza de la economía panameña se percibe en el ambiente empresarial y ese buen ritmo que se prevé nos llevará en 2011 a ser uno de los países más dinámicos de América Latina, con un crecimiento por encima del 6%, como lo pronostica el Ministerio de Economía y Finanzas, el Consejo Interamericano de Comercio y Producción y la Cámara de Comercio, Industrias y Agricultura de Panamá, según una publicación reciente del diario La Estrella.
El grado de inversión que obtuvo Panamá en marzo del año pasado, el empuje del sector privado, y la fuerte inyección del sector público, a través de la inversión en los proyectos a gran escala que están iniciando, son clave para lograr este objetivo.
El 2011 es considerado a nivel mundial como un año de recuperación del crédito y en una economía en expansión, como la nuestra, las políticas de crédito pueden tender a flexibilizarse para incrementar la captación de clientes y, si no se hace, esto puede debilitar las carteras de crédito de las entidades. Contar con un sistema de información en el que participen activamente todos los actores y que ofrezca datos de óptima calidad es preciso para suplir las necesidades de control, minimizar el riesgo de deterioro y aumentar el potencial de crecimiento de carteras saludables.
Por tanto reducir las asimetrías de información y compartir información de calidad se convierte en una herramienta indispensable para el conocimiento del negocio. Además, es necesario para desarrollar herramientas que permitan administrar eficazmente el riesgo de crédito para maximizar las posibilidades de las economías en expansión.
No en vano los expertos argumentan que la calidad de información que se reporta en la base de datos de un buró de crédito, contribuye directamente a la salud del sistema financiero y es fundamental para el éxito de los negocios de crédito.
Las principales características que determinan la calidad de información que es reportada al buró de crédito son:
1. Exacta: que la información que es reportada esté correcta, con un índice mínimo o nulo de errores esto se traduce además en el incremento de los indicadores de customer service, pues a su vez disminuye el número de reclamos de los clientes.
2. Completa: que todos los campos de la referencia contengan la información necesaria.
3. Total de la cartera: que sean reportados todos los clientes de la cartera de la entidad. Contrario a lo que muchos creen, al no reportar a los buenos clientes se incrementa la posibilidad de deteriorar al cliente, pues las decisiones son tomadas con base a información incompleta, que por ende deteriora la cartera.
4. Actualizada: en Panamá la ley ordena actualizar la información por lo menos una vez al mes, cada 30 días calendario. La información actualizada es oportuna para la toma de decisiones.
La calidad de información es importante para todas las audiencias: individuos, entidades financieras, reguladores y el sistema. Para los individuos, que son los sujetos de crédito, conocer la información que de ellos se reporta, para qué se utiliza y cómo se evalúa, les permite tomar conciencia y responsabilidad para cumplir con sus obligaciones. La información adicional que puedan reportar, como ingresos y otros datos demográficos y psicográficos, minimiza aún más las asimetrías de información y aumenta las posibilidades de los individuos de acceder a créditos.
Por su parte, a las entidades financieras, contar con información les permite mantener carteras sanas, detectar posibles nichos de riesgo, conocer mejor a sus clientes como ventaja competitiva y tener acceso a herramientas de administración de riesgo, que aumentan la eficiencia de los procesos y mejoran los rendimientos del negocio.
Al contar con información, los reguladores pueden ajustar las políticas y requerimientos de capital en base a evidencia objetiva del riesgo y pueden desarrollar modelos de evaluación de riesgo y seguimiento de las carteras de las entidades reguladas.
Todo lo anterior, redunda en un sistema de crédito saludable y estable, impactando positivamente la calificación de riesgo de un país y los indicadores de desempeño del sector financiero.